Choses que vous pensez sont bons pour votre argent "|That Etes pas

Lorsque vous avez plusieurs dettes à rembourser (une carte de crédit ici, un prêt étudiant là-bas), vous pourrait se sentir comme une star du rock tout simplement pour se tenir avec eux tous et en divisant votre attention dans beaucoup de directions différentes. Qui, dans un sens, vous êtes! Après tout, vous devriez toujours payer au moins les minima sur tous vos prêts.

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Mais, si vous avez de l'argent supplémentaire pour payer vos dettes, vous faites vous-même un mauvais service en le divisant à parts égales. Les dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés se développent le plus rapidement, de sorte que vous devriez concentrer vos muscles sur les dettes les plus toxiques en premier.

Un exemple hypothétique: Vous avez 5000 $ la dette étalée sur trois cartes de crédit (15 000 $ total) et les cartes ont des taux de 15%, 20% et 25% d'intérêt, avec un versement minimum de 100 $ sur chaque. Vous avez $ 600 à mettre vers toutes vos dettes de carte de crédit (300 $ pour vos minimums et 300 $ en sus). Si vous mettez le supplément de 300 $ pour les cartes avec les taux d'intérêt le plus élevé, vous souhaitez sortir de la dette de neuf mois plus rapidement que si vous divisez-le en parts égales entre les cartes et que vous devriez payer plus de 1300 $ de moins en intérêts au total! Le montant que vous mettez vers votre dette est la même, mais simplement allouer différemment fait une énorme différence.

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L'achat d'un manteau pour 200 $ quand il se vend normalement à 500 $ est beaucoup, mais seulement si vous aviez l'intention de dépenser 500 $ sur un manteau, de toute façon. Si vous ne acheté l'article parce que vous ont été attirés dans par la promesse d'un accord, vous avez juste soufflé 200 $, pure et simple.

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Ne laissez pas les coupons, les ventes et offres spéciales font vous dépensez plus que vous aviez l'intention, tout en prétendant que vous économiser de l'argent. Cela est particulièrement vrai des sites flash ventes qui utilisent offres ponctuelles pour attirer les clients à prendre une décision rapide qu'ils pourraient regretter plus tard.

Voici quelques autres façons magasins séduisent dans l'achat, et la façon de voir à travers eux.

Les paiements d'assurance peuvent certainement ajouter. Disons que vous dépensez 30 $ par mois sur l'assurance du locataire. Et 150 $ par mois sur l'assurance automobile. Et 200 $ par mois sur l'assurance maladie. Et de 50 $ sur l'assurance vie. Et nous ne sommes même pas y compris d'autres polices d'assurance comme l'assurance-invalidité ou assurance Voyage ou une assurance pour animaux de compagnie ou de l'assurance de soins de longue durée.

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Il est naturellement tentant d'économiser de l'argent à court terme simplement sauter plusieurs de ces types d'assurance. Certains types peuvent ne pas être bon pour vous, mais sauter ceux que vous avez réellement besoin (comme locataires de ou assurance habitation, l'assurance maladie, l'assurance automobile et l'assurance-vie si vous avez une famille) peuvent vous courir profondément dans le rouge par la suite. Choix des assurance que vous allez acheter est tout au sujet de savoir combien de risque que vous pouvez prendre. Si vous sautez l'assurance maladie et plus tard se retrouver dans l'hôpital, êtes-vous prêt pour 300.000 $ en frais médicaux?

Pour un aperçu des types d'assurance différentes et que vous faites (et ne sont pas!) Besoin, vérifier cela.

Payer seulement le minimum sur vos prêts peut signifier plus d'argent à court terme, mais cela signifie aussi payer un ensemble beaucoup plus au fil du temps.

Disons que vous aviez 5000 $ de la dette de carte de crédit, à un taux de 20% d'intérêt. Si vous avez fait le paiement minimum de 200 $ par mois, il vous faudrait 11 ans et dix mois pour sortir de cette dette! Quand tout est dit et fait, vous devriez payer plus de 8400 $, ce qui est de 3400 $ supplémentaire au-dessus du montant que vous avez emprunté!

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Si vous haussé que le paiement mensuel de 500 $, vous souhaitez sortir de la dette presque huit ans plus tôt. Vous devez aussi économiser près de 2500 $ en paiements d'intérêts!

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Il est peu coûteux ... et puis il ya pas cher. Acheter quelque chose pour presque rien est pas nécessairement une mauvaise chose, mais si vous achetez quelque chose que vous souhaitez utiliser pour un montant de temps prolongée, pensez à la qualité en plus du prix.

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Une règle de base est facile à calculer le coût par utilisation. Par exemple, comparer acheter une paire de chaussures de fantaisie pour 100 $ que vous portez une ou deux fois, et une paire de jeans fabuleuse vous portez deux fois par semaine pendant trois ans. Les chaussures sortaient à environ 50 pour usure $, tandis que les jeans sortaient à seulement 32 cents par usure! Dépensez votre argent là où il fera le plus grand impact.

Et de comprendre exactement quels investissements de vêtements font le meilleur sens, vous inscrire à notre bootcamp-un programme de 10 jours style inestimable qui vous aidera à acheter uniquement ce dont vous avez vraiment besoin.

Si vous contribuez rien ou très peu de comptes de retraite comme 401 (k) s ou IRA, vous aurez plus d'argent pour jouer avec maintenant. Mais cela est une approche à courte vue, parce que le temps est votre allié le plus précieux quand il vient à l'épargne-retraite.

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Par exemple, économiser 5000 $ par année à partir de 25 ans pourrait vous permettre de retraite un millionnaire à 65 ans, avec environ 1,4 millions $ en économies. Démarrage seulement cinq ans plus tard, à 30 ans, permettrait de réduire votre prime à moins d'un million. Vous perdriez sur plus de 440 000 $ à la croissance de l'investissement juste parce que vous attendiez.

(Ces calculs sont basés sur un taux attendu de 8% de rendement).

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Fast-food est moins cher que la nourriture saine, pure et simple. Il ya une raison que les taux d'obésité sont en corrélation avec la pauvreté.

Ceci est un triste état de choses, et il est injuste, mais à court de prendre d'assaut le siège social McDonalds, il est une réalité que nous devons contourner. Choisir ramen ou un cheeseburger peut vous faire économiser de l'argent (et, soyons honnêtes, déguster de délicieux) à court terme, mais pourrait vous causer des problèmes de santé à long terme comme les maladies cardiaques et le diabète. Une bonne santé est encore plus important que les signes dollar peuvent exprimer, mais même les signes de dollars seraient d'accord que prendre soin de vous-même maintenant est un excellent moyen de vous sauver à l'avenir.

Nous sommes tous de faire les choses nous-mêmes quand nous le pouvons, mais parfois prendre bricolage à l'extrême peut avoir des conséquences négatives. Si vous avez des enfants, vous devez avoir une mise à jour sera-pas ayant pouvait quitter votre famille dans un mauvais endroit si, à Dieu ne plaise, quelque chose qui vous est arrivé, et il pourrait leur coûter des milliers de dollars en frais de justice. Que vous concevoir un simple pour vous-même sur un site comme LegalZoom ou de payer un avocat, vous êtes pas économiser de l'argent en sautant cette étape tout à fait.

Voici ce que vous devez savoir quand vous pouvez faire face à votre propre planification successorale, et quand appeler un avocat.